Tugas Lembaga Keuangan perbankan 2

BANK SITI	BANK KARMAN
Cek Tn. Z Rp 2.000.000 B/G Ny.K Rp 3.000.000 Cek Tn.L Rp 4.000.000 Cek Ny.G Rp 1.000.000 Nota debet PT.X Rp10.000.000 B/G PT.Y Rp15.000.000	Cek Tn.A Rp 3.000.000 Cek Tn.B Rp 2.000.000 B/G PT.C Rp 4.000.000 B/G PT.D Rp 5.000.000 Cek Tn.E Rp 2.000.000 Nota debet Tn.F Rp 10.000.000
Nota Kredit PT.M Rp10.000.000	Nota Kredit Tn.G Rp 5.000.000
TOLAKAN KLIRING
Cek Tn. Z Cek Tn.L B/G PT.Y		Cek Tn.A B/G PT.D B/G PT.C

31/3 -> saldo akhir (bunga)

Hasil Kliring setelah ada tolakan

Siti Jakarta	Karma Jakarta
-Rp 2.000.000 -Rp 3.000.000 -Rp 4.000.000 -Rp 1.000.000 Surat dari siti -Rp10.000.000 untuk karman -Rp15.000.000 +Rp10.000.000	+Rp 2.000.000 +Rp 3.000.000 +Rp 4.000.000 +Rp 1.000.000 Surat karman +Rp10.000.000 yang dikirim +Rp15.000.000 pada siti -Rp10.000.000
+Rp 3.000.000 +Rp 2.000.000 +Rp 4.000.000 +Rp 5.000.000 +Rp 2.000.000 +Rp10.000.000 -Rp 5.000.000	-Rp 3.000.000 -Rp 2.000.000 -Rp 4.000.000 -Rp 5.000.000 -Rp 2.000.000 -Rp10.000.000 +Rp 5.000.000
Rp 5.000.000 (menang kliring)	-Rp 5.000.000 (kalah kliring)

Siti -> Deposit Rp 100.000.000 (min 8%)

R/K pada BI = Rp 8.000.000 + Rp 5.000.000 = Rp 13.000.000

Karman memiliki deposit Rp 100.000.000 (min 8%), Rp 10.000.000 – Rp 5.000.000 = Rp 5.000.000(call money).

Rp 10.000.000 terdiri dari Rp 8.000.000 (RR), dan Rp 2.000.000 (ER)

Pinjaman R/K pada BI min Rp 3.000.000

Siti Jakarta tanggal 1/4

Asset	Liabilities
Kas R/K pada BI Loan Securities Other Asset	Tabungan Giro Saldo awal Deposito Deposit Securities Capital
Total Asset	Total Liabilities
Aturan Portofolio L / Deposit (100%) + Capital (10%) x 100% = 110% (1) Untuk menghitung kredit / bunga kredit i % x HB x Nominal / 360 RR = min 8% LDR = max 110% KUK = min 20% Kebijakan Pemerintah (2) % Kas dari deposit % ER dari deposit Kebijakan Bank (3) Kredit = π = i2-i1 31/3 tabungan atun -> Rp 10.000.000 + bunga -> 1/4 Rp 10.000.0000 Deposito, tabungan, kredit disebut sebagai Volatitas dana Jika Siti mempunyai rekening sebesar Rp 8.000.000 di BI dan menang kliring Sebesar Rp 5.000.000 jadi totalnya = Rp 13.000.000 Siti mempunyai deposit Rp 100.000.000 (min 8%) Dan Karman mempunyai deposit juga Rp 100.000.000 (min 8%) Karman juga mempunyai rekening sebesar Rp 10.000.000 - Rp 5.000.000 = Rp 5.000.000, Rp 10.000.000 terdiri dari Rp 8.000.000 (recrutmen reserve) dan Rp 2.000.000 (excess reserve). Karna Karman kalah kliring, jadi Karman harus pinjam Uang kepada Siti sebesar Rp 3.000.000 dan uang pinjaman Rp 3.000.000 itu adalah Disebut call money Aturan Portofolio